Khi bắt đầu một dự án kinh doanh, một trong những yếu tố quan trọng hàng đầu mà các doanh nghiệp nhỏ hay những người khởi nghiệp cần quan tâm là tài chính. Để có thể duy trì và phát triển, việc tìm kiếm nguồn vay vốn kinh doanh trở thành giải pháp tối ưu giúp bạn có được sự ổn định tài chính, từ đó có thể triển khai các kế hoạch kinh doanh một cách thuận lợi hơn. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về các gói vay vốn kinh doanh và những điều cần lưu ý khi sử dụng dịch vụ này.
Dưới đây là 6 điều bạn cần biết để có cái nhìn tổng quan, cũng như giúp bạn lựa chọn một gói vay phù hợp nhất với nhu cầu kinh doanh của mình.
1. Các loại hình vay vốn kinh doanh
Một trong những điều đầu tiên bạn cần tìm hiểu là các loại hình vay vốn kinh doanh. Hiện nay, các ngân hàng và tổ chức tài chính thường cung cấp nhiều gói vay khác nhau để phù hợp với từng mô hình kinh doanh.
- Vay tín chấp kinh doanh: Đây là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, dựa trên uy tín và thu nhập của doanh nghiệp.
- Vay thế chấp kinh doanh: Hình thức này yêu cầu doanh nghiệp có tài sản thế chấp như sổ đỏ, giấy tờ xe, tài sản có giá trị.
- Vay vốn ngắn hạn và dài hạn: Tùy thuộc vào nhu cầu và kế hoạch của doanh nghiệp mà bạn có thể chọn vay ngắn hạn (dưới 12 tháng) hoặc dài hạn (trên 12 tháng).
Lựa chọn phương án phù hợp nhất với mục tiêu và tình hình tài chính của doanh nghiệp
2. Lãi suất vay vốn kinh doanh
Lãi suất là yếu tố quan trọng thứ hai mà bất kỳ doanh nghiệp nào cũng cần quan tâm khi vay vốn. Các ngân hàng thường áp dụng lãi suất khác nhau cho từng gói vay vốn kinh doanh. Có hai loại lãi suất phổ biến:
- Lãi suất cố định: Lãi suất không thay đổi trong suốt quá trình vay. Điều này giúp bạn dễ dàng quản lý tài chính và dự tính được chi phí vay hàng tháng.
- Lãi suất thả nổi: Lãi suất thay đổi theo thị trường. Loại lãi suất này có thể mang đến rủi ro khi lãi suất thị trường tăng cao, nhưng cũng có thể giúp bạn tiết kiệm khi lãi suất giảm.
Trước khi ký kết hợp đồng, bạn nên hỏi rõ về cách tính lãi suất và xem xét các biến động thị trường để tránh những khoản chi phí không mong muốn.
3. Điều kiện để được vay vốn kinh doanh
Mỗi ngân hàng và tổ chức tài chính sẽ có những điều kiện riêng khi xét duyệt khoản vay vốn kinh doanh. Một số điều kiện phổ biến bao gồm:
- Doanh thu và thu nhập của doanh nghiệp: Doanh nghiệp cần chứng minh có khả năng tạo ra lợi nhuận và thu nhập ổn định.
- Lịch sử tín dụng: Nếu bạn có lịch sử vay vốn tốt, không nợ xấu, việc vay vốn sẽ dễ dàng hơn.
- Tài sản đảm bảo (nếu có): Trong trường hợp vay thế chấp, tài sản đảm bảo như bất động sản hoặc các tài sản có giá trị khác là điều cần thiết.
4. Thời gian vay và khoản trả góp
Thời gian vay và cách trả góp là hai yếu tố bạn cần tính toán kỹ lưỡng. Các ngân hàng thường cung cấp các gói vay với thời gian linh hoạt từ vài tháng đến nhiều năm, tùy thuộc vào loại hình vay vốn kinh doanh mà bạn lựa chọn.
- Khoản trả góp hàng tháng: Đây là số tiền bạn phải trả đều đặn hàng tháng cho ngân hàng, bao gồm cả gốc và lãi. Nên cân nhắc để đảm bảo khoản vay không quá lớn so với khả năng tài chính của doanh nghiệp, tránh tình trạng quá tải khi phải trả góp.
5. Quy trình thẩm định và xét duyệt
Quy trình thẩm định và xét duyệt khoản vay vốn kinh doanh có thể khác nhau tùy theo từng ngân hàng. Thông thường, các bước bao gồm:
- Nộp hồ sơ vay vốn: Bạn cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ liên quan như giấy phép kinh doanh, báo cáo tài chính, và thông tin về tài sản đảm bảo (nếu có).
- Ngân hàng thẩm định: Sau khi nhận hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định dựa trên tình hình tài chính, lịch sử tín dụng và khả năng trả nợ của bạn.
- Phê duyệt khoản vay: Nếu đáp ứng đủ điều kiện, ngân hàng sẽ phê duyệt khoản vay và giải ngân theo thỏa thuận.
6. Những rủi ro cần lưu ý
Dù vay vốn kinh doanh là giải pháp tốt để mở rộng quy mô hoặc bắt đầu dự án, nhưng việc vay vốn cũng tiềm ẩn những rủi ro mà bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng:
- Khả năng trả nợ: Hãy đảm bảo rằng doanh nghiệp có đủ khả năng tài chính để trả nợ đúng hạn, tránh tình trạng bị nợ xấu hoặc phát sinh các khoản phạt.
- Lãi suất biến động: Đối với những gói vay lãi suất thả nổi, bạn cần đề phòng khi thị trường có sự thay đổi đột ngột về lãi suất, có thể ảnh hưởng đến chi phí vay.
Dịch vụ cho vay vốn ngân hàng với lãi suất thấp
Khi hiểu rõ các yếu tố trên, bạn có thể lựa chọn được gói vay vốn kinh doanh phù hợp với nhu cầu và điều kiện của doanh nghiệp. Hiện nay, nhiều ngân hàng đang cung cấp các gói vay với lãi suất ưu đãi, thủ tục nhanh chóng và linh hoạt.
Đặc biệt, với lãi suất thấp và chính sách hỗ trợ tài chính đa dạng, bạn có thể dễ dàng tiếp cận được các gói vay vốn kinh doanh phù hợp với mọi nhu cầu từ khởi nghiệp, mở rộng quy mô cho đến duy trì hoạt động kinh doanh. Nếu bạn muốn tìm kiếm một hình thức vay vốn với lãi suất thấp hãy liên hệ Hotline 0967 019 019 để được tư vấn và nhận ưu đãi nhé!
