Lợi ích vay mua nhà tại ngân hàng: Khi “nhà thuê” và “nhà vay” khác nhau

Anh Minh – nhân viên IT tại  phường Diên Hồng, Thành phố Hồ Chí Minh, 31 tuổi, đang ngồi uống cà phê cùng cậu bạn thân Tuấn – một kiến trúc sư tự do. Cả hai đều đã lập gia đình được vài năm, cùng đang thuê nhà, nhưng suy nghĩ về chuyện an cư thì khác hẳn nhau.

Minh: “Tớ định cứ thuê thêm vài năm, tích đủ rồi mới mua. Vay ngân hàng thì áp lực lắm.”

Tuấn: “Còn tớ vừa ký hồ sơ vay ngân hàng mua căn hộ ở VIB Nguyễn Tri Phương tuần trước. Cũng nhức đầu nhưng mà hi vọng vào sao này.”

Câu chuyện của họ mở ra hai kịch bản đối lập: chọn tiếp tục thuê và chọn vay ngân hàng mua nhà.

Kịch bản 1: Ở nhà thuê, nhẹ nhõm nhưng tạm bợ

• Minh đang thuê căn hộ 2 phòng ngủ, giá 8,5 triệu đồng/tháng.

• Chủ nhà yêu cầu đặt cọc 2 tháng, và năm nào cũng tăng giá nhẹ.

• Sau 5 năm, tổng tiền thuê Minh phải trả gần 600 triệu đồng – nhưng đó chỉ là khoản chi phí “trôi đi”, không để lại tài sản.

Minh thở dài: “Ít ra thuê cũng thoải mái, hỏng gì gọi chủ nhà sửa, không phải lo khoản nợ nào cả.”

Quả thật, thuê nhà mang lại sự linh hoạt. Nhưng nhược điểm là không có sự chắc chắn lâu dài, con nhỏ của Minh năm sau vào lớp 1, nhưng anh vẫn lo rằng có thể bị chủ nhà lấy lại căn hộ để bán bất kỳ lúc nào. Chưa kể sau bao nhiêu năm tiền của góp vào thì nhà thuê vẫn là nhà của người ta

Kịch bản 2: Vay ngân hàng, áp lực nhưng có nền tảng

Trong khi đó, Tuấn vay ngân hàng 1,6 tỷ đồng trong 20 năm, để mua căn hộ trị giá 2,1 tỷ. Với thu nhập hai vợ chồng khoảng 40 triệu/tháng, họ dành 12 triệu để trả góp.

Vợ Tuấn hỏi: “Anh có sợ lãi suất thay đổi không?”

Tuấn cười: “Có chứ. Nhưng anh nghĩ trả góp như vậy cũng tương đương thuê nhà. Khác ở chỗ: sau 10 năm, mình có căn hộ đứng tên.”

Mỗi tháng Tuấn áp lực hơn một chút, nhưng đồng thời, anh biết mỗi đồng mình trả đang xây nên một tài sản thực sự. Sau 5 năm, khoản nợ giảm đáng kể, còn căn hộ thì khả năng tăng giá lên tới 2,8 – 3 tỷ..Tham khảo gói lãi suất vay 25 000 tỷ tại VIB

So sánh song song: Thuê và vay, con đường nào hợp lý hơn?

Lợi ích vay mua nhà tại ngân hàng – bài toán cho mọi người trẻ

Trong một buổi tư vấn tài chính giả định, chị Lan – chuyên viên tín dụng lâu năm, chia sẻ:

“Nhiều bạn trẻ nghĩ vay là gánh nặng. Nhưng thực ra, nếu bạn bỏ ra 8–10 triệu thuê nhà, sao không nghĩ thêm 2–3 triệu để biến khoản đó thành góp mua tài sản? Miễn là bạn có thu nhập ổn định, khoản vay trở thành đòn bẩy thay vì gánh nặng.” Bạn không mua nhà bây giờ thì 5 – 10 năm nữa giá nhà lên thì bạn có khả năng mua nhà hay không? Đặc biệt vay mua căn hộ Vinhomes tại VIB

Lợi ích vay mua nhà tại ngân hàng : 4 lợi

1. An cư sớm thay vì chờ đợi
   – Tuấn có căn hộ riêng từ năm 31 tuổi, trong khi Minh có thể phải chờ đến 40 mới gom đủ.

2. Biến chi phí thành tài sản
   – Trả góp không khác mấy thuê nhà, nhưng tiền góp đi vào giá trị căn hộ.

3. Tích lũy song song với tăng giá bất động sản
   – Khi thị trường tăng, giá trị căn hộ tăng theo, trong khi nợ gốc giảm dần.

4. Ổn định tâm lý, tạo nền móng cho gia đình
   – Không lo chuyện bị chủ nhà lấy lại chỗ ở, con cái có chỗ học hành ổn định.

Vay mua nhà ngân hàng: Nếu 10 năm sau gặp lại

Minh và Tuấn hẹn gặp lại ở một quán cà phê sau 10 năm.

• Minh đã chi gần 1,2 tỷ đồng tiền thuê, và vẫn phải lo hợp đồng thuê mới.

• Tuấn đã trả xong hơn nửa khoản nợ, căn hộ của anh được định giá 3,2 tỷ đồng.

Minh thở dài: “Giờ thì tớ hiểu, thuê nhà nhẹ thật nhưng không để lại gì. Giá như hồi đó dám vay.”

Tuấn cười: “Quan trọng là mình dám bước sớm, chứ không chờ đủ mới đi.”

Qua hai con đường song song, có thể thấy rõ: thuê nhà chỉ giúp tạm ổn trong ngắn hạn, còn vay ngân hàng mua nhà tạo nên sự ổn định lâu dài, biến chi phí sinh hoạt thành tài sản, và quan trọng nhất – mang lại cảm giác an cư.  Vay ngân hàng không phải là “gánh nặng đáng sợ”, mà là một cây cầu đưa gia đình bạn từ chỗ ở tạm bợ đến mái ấm vững chắc. Hãy liên lạc với chúng tôi để được tư vấn một cách tốt nhât