Là một chuyên gia trong ngành tài chính, chúng tôi nhận được rất nhiều câu hỏi về ” Hướng dẫn tính toán khả năng vay mua nhà phù hợp thu nhập. Vì vây để quý khách hàng có cái nhìn khách quang hơn để xác định chính xác khả năng vay mua nhà tuỳ theo năng lực. Chúng tôi sẽ hướng dẫn bạn cách tính toán chi tiết và khoa học nhất để có một kế hoạch tài chính vững chắc để có thể sở hữu bất động sản đầu tiên cho bản thân: có thể là một căn chung cư tầm 1 tỷ, hoặc miếng đất củ chi 500 triệu.

Table of Contents

Hướng dẫn tính toán khả năng vay mua nhà phù hợp thu nhập: yếu tố then chốt

Hiểu rõ các yếu tố nền tảng này sẽ giúp bạn đánh giá chính xác khả năng vay của bản thân và có sự chuẩn bị phù hợp.

Thu nhập hàng tháng – Nền tảng của mọi tính toán

Thu nhập không chỉ là lương cơ bản mà bao gồm tất cả các nguồn thu hợp pháp khác.

Các nguồn thu nhập được ngân hàng công nhận

Lương chính thức theo hợp đồng lao động
Phụ cấp, hoa hồng, tiền thưởng
Thu nhập từ cho thuê tài sản
Thu nhập từ đầu tư kinh doanh
Lương hưu và các khoản trợ cấp
Thu nhập từ góp vốn doanh nghiệp
Thu nhập từ cổ tức, trái phiếu, các loại thu nhập khác

Hướng dẫn tính toán khả năng vay mua nhà phù hợp thu nhập

Hệ số đánh giá khả năng trả nợ an toàn

Ngân hàng sử dụng hệ số này để đảm bảo khoản vay của bạn nằm trong khả năng chi trả. ( theo thuật ngữ ngân hàng gọi là DTI, DTI < 70% là ổn với so ngân hàng, tuy nhiên 1 số trường hợp ngân hàng cũng chấp nhận DTI 85%- đối với các khách hàng có lương chuyển khoản > 100 triệu)

Công thức tính hệ số an toàn tiêu chuẩn của ngân hàng

Tổng các khoản trả nợ hàng tháng ≤ 50% tổng thu nhập
Tỷ lệ lý tưởng: 30-40% tổng thu nhập
Công thức: (Tổng nợ hàng tháng / Tổng thu nhập) × 100

Hướng dẫn tính toán khả năng vay mua nhà: tính số tiền có thể vay dựa trên thu nhập

Lời khuyên của chuyên gia chovaynganhang.com: Áp dụng đúng công thức sẽ giúp bạn xác định được con số cụ thể cho kế hoạch vay của mình. Dưới đây là phương pháp tính thhu nhập hàng thàn phổ biến

Phương pháp tính theo thu nhập hàng tháng

Đây là phương pháp phổ biến và dễ áp dụng nhất cho đa số người đi vay.

Bước tính chi tiết từng khoản

Xác định thu nhập ròng hàng tháng sau thuế
Trừ đi các khoản chi phí sinh hoạt cố định
Nhân với hệ số an toàn (thường là 40-50%)
Kết quả là số tiền tối đa bạn có thể trả nợ hàng tháng

Ví dụ cho dế hiểu: vay 500 triêu trong vòng 20 năm => 500/240 ( tháng )= 2,083 triệu tiền gốc, lãi 5 triệu ( tính nhanh 1%/1 tháng )=> hàng tháng đóng 7,083 triệu cho khoản vay 500 triệu thời gian vay 240 tháng ( 20 năm). => vậy thu nhập 11-12triệu/tháng là ổn => Tại website của chúng tôi có luôn bảng tính lãi vay cho khách hàng.

Cách tính dựa trên giá trị tài sản thế chấp

Giá trị tài sản thế chấp cũng là yếu tố quan trọng quyết định hạn mức vay.

Tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản (LTV)

Nhà chung cư: LTV tối đa 70-80% ( 1 số ngân hàng cho vay đến 85-90% căn hộ )
Nhà riêng: LTV tối đa 70-75% ( tuỳ theo đô thị hay nông thôn, xã..)
Đất nền: LTV tối đa 50-60% ( đất tỉnh phân lô 50- 55%)

Hướng dẫn tính toán khả năng vay mua nhà phù hợp thu nhập: ví dụ thực tế

Áp dụng lý thuyết vào thực tế sẽ giúp bạn hình dung rõ hơn về khả năng của mình, với các giả định như sau

Tình huống 1: Cặp vợ chồng có thu nhập ổn định
Phân tích chi tiết cho trường hợp phổ biến nhất hiện nay.
Bảng tính chi tiết thu nhập và chi phí
Thu nhập hợp lệ: 40 triệu đồng/tháng
Chi phí sinh hoạt: 15 triệu đồng/tháng
Thu nhập khả dụng: 25 triệu đồng/tháng
Số tiền trả nợ tối đa: 16 triệu đồng/tháng (40% thu nhập)

Tình huống 2: Cá nhân tự kinh doanh
Đặc thù tính toán cho đối tượng có thu nhập không cố định.
Phương pháp tính thu nhập bình quân
Lấy thu nhập bình quân 6-12 tháng gần nhất
Giảm 20-30% so với thu nhập thực tế để tính an toàn
Yêu cầu chứng minh qua sao kê tài khoản

Hướng dẫn tính toán khả năng vay mua nhà phù hợp thu nhập – Những sai lầm cần tránh khi tính toán khả năng vay

Kinh nghiệm từ thực tế cho thấy rất nhiều khách hàng mắc phải những sai lầm đáng tiếc trong việc vay mua bất động sản, chú ý kỹ phẩn sau đây trong Hướng dẫn tính toán khả năng vay mua nhà phù hợp thu nhập của chúng tôi

Đánh giá quá cao khả năng trả nợ: Đây là sai lầm phổ biến nhất dẫn đến tình trạng quá tải tài chính, người đi vay luôn nghĩ trả được nợ mà không tính đên các khoản chi phí dẫn tới việc đi vay không đủ tiền.

Các dấu hiệu cảnh báo sai lẩm khi đi vay mua nhà

Không tính đến các khoản chi phí phát sinh
Bỏ qua yếu tố lạm phát và tăng lãi suất
Không dự phòng cho các rủi ro bất ngờ
Bỏ qua các khoản phí ẩn
Nhiều người chỉ tập trung vào tiền gốc và lãi mà quên các chi phí khác.

Danh sách các khoản phí cần tính toán

Phí đinh giá tài sản bảo đảm ( Tầm 2 – 4 triệu/ tuỳ ngân hàng)
Phí bảo hiểm khoản vay ( thông thường 1% gia trị khoản vay)
Phí công chứng, đăng ký thế chấp ( 5 – 10 triệu)
Phí trả nợ trước hạn ( tuỳ các gói vay và tài sản thế chấp 1 – 4% )
Thuế, phí duy trì tài sản …

Công cụ hỗ trợ tính toán khả năng vay hiện đại

Tận dụng công nghệ sẽ giúp bạn tính toán chính xác và nhanh chóng hơn.

Sử dụng công cụ tính toán trực tuyến

Các ngân hàng đều cung cấp công cụ tính toán miễn phí trên website. => Chúng tôi cũng có công cụ cho khách hàng tính

Ưu điểm của phương pháp này
Tính toán nhanh chóng, chính xác
Cập nhật lãi suất mới nhất
So sánh được nhiều phương án cùng lúc

Ứng dụng di động quản lý tài chính cá nhân

Theo dõi thu chi giúp bạn có cái nhìn thực tế về khả năng tài chính.
Lợi ích khi sử dụng ứng dụng
Quản lý thu chi hiệu quả
Cảnh báo khi chi tiêu vượt ngưỡng
Dự báo khả năng tài chính tương lai

Đừng để việc tính toán sai lệch khả năng vay làm ảnh hưởng đến kế hoạch sở hữu nhà của bạn! Hãy hành động ngay bằng cách [để lại thông tin/liên hệ chuyên gia] để được tư vấn miễn phí và nhận bản đánh giá chi tiết khả năng vay dựa trên tình hình tài chính thực tế của bạn. Chúng tôi cam kết đồng hành cùng bạn xây dựng kế hoạch tài chính vững chắc nhất!